সম্প্রতি বাংলাদেশ ব্যাংকের গভর্নর জানিয়েছেন, দেশের ব্যাংকিং খাতের ক্ষত সারিয়ে তুলতে আগামী পাঁচ থেকে আট বছর জাতীয় বাজেট থেকে প্রতিবছর ৬০ হাজার কোটি টাকা করে বরাদ্দ প্রয়োজন।
তিনি অকপটে স্বীকার করেছেন, দায়িত্ব নেওয়ার পর তিনি দেখেছেন যে ব্যাংক খাতের প্রায় তিন ভাগের এক ভাগ অর্থ কিছু লোক চুরি করে নিয়ে গেছে। লুট করে নিয়ে গেছে একজন, আর জরিমানা দিচ্ছে জনগণ।
এই অর্থ সরানোকে কেবল চুরি নয়, বরং লুটপাট হিসেবে আখ্যা দিয়েছেন তিনি। তিনি এটাকে ঠিক চুরি বলতে চান না, এটাকে লুট বলাই সংগত বলে মনে করেন বরং। সেই সঙ্গে একটা অপ্রিয় সত্য কথাও বলেছেন তিনি, যে টাকা লুট হয়েছে, সেটা জনগণের টাকা। আবার এই জনগণকেই এখন সেই টাকা দিতে হচ্ছে। এই সত্য কথাটি উচ্চারণের জন্য তাঁকে ধন্যবাদ।
তার মতে, এভাবেই আর্থিক খাতের সংকটের শুরু হয়েছে এবং একেই তিনি ব্যাংকিং খাতের প্রধান সমস্যা হিসেবে চিহ্নিত করেছেন।
গভর্নরের এই স্বীকারোক্তি প্রকৃত অভিভাবকের পরিচয় বহন করে, কারণ ব্যাংক থেকে লুণ্ঠিত অর্থকে খেলাপি ঋণের মোড়কে ঢেকে রাখার কোনো সুযোগ নেই। ব্যাংকিং নিয়মের চরম লঙ্ঘন, বেনামি গ্রাহকের নামে ঋণ বিতরণ এবং দুর্বল ঋণ নীতিমালাকে পুঁজি করেই এই লুটপাট চালানো হয়েছে। এর ফলে বর্তমানে ব্যাংকিং খাতে খেলাপি ঋণের হার প্রায় ৩৩ শতাংশে গিয়ে ঠেকেছে, যা বিশ্বের সর্বোচ্চ। যদিও ব্যাংকগুলো ঋণ শ্রেণীকরণের মাপকাঠি সঠিকভাবে ব্যবহার না করায় এই হার নিয়ে সংশয়ের অবকাশ থেকেই যায়। এই লুণ্ঠন ঘটেছে ব্যাংকিং নিয়মাচারের ব্যাপক লঙ্ঘন এবং বেনামি কিংবা অস্তিত্বহীন গ্রাহকের নামে ঋণ বিতরণের মাধ্যমে। আবার ব্যাংকের অসতর্কতা ও দুর্বল ঋণ নীতিমালার কারণে সিঁধ কাটার মতো চুরিও আছে খেলাপি ঋণের মধ্যে। দ্বিতীয় ও তৃতীয় স্থানে আছে যথাক্রমে আফ্রিকার চাদ ও নিরক্ষীয় গিনি। অবশ্য বাংলাদেশের এই হার প্রকৃত অবস্থার সঠিক চিত্র কি না, সে সন্দেহ থেকেই যায়, কারণ, সব ব্যাংকই যে ঋণ শ্রেণীকরণের সবগুলো মাপকাঠি ঠিকভাবে ব্যবহার করে, এ কথা জোর দিয়ে বলা যায় না।
সরকারের কাছে পেশ করা খসড়া প্রস্তাব অনুযায়ী, আগামী পাঁচ বছর ব্যাংকিং খাত মেরামতে বাজেট থেকে অর্থায়ন করলে মোট ব্যয় দাঁড়াবে ৩ লাখ কোটি টাকা, আর আট বছর করলে তা ৪ লাখ ৮০ হাজার কোটি টাকায় পৌঁছাবে।
২০২৫-২৬ অর্থবছরে রাজস্ব আয় ছিল প্রায় ৪ লাখ কোটি টাকা এবং বাজেটে ঘাটতির পরিমাণ ২ লাখ ৪৩ হাজার কোটি টাকা। এখানে আমাদের কয়েকটা তথ্য মাথায় রাখতে হবে, ২০২৫-২৬ বছরে আমাদের বার্ষিক রাজস্ব আয় ছিল ৪ লাখ কোটি টাকার মতো। সর্বশেষ ঘোষিত বাজেটে রাজস্ব আয়ের লক্ষ্যমাত্রা ধরা হয়েছে ৬ লাখ ৯৫ হাজার কোটি টাকা এবং অনুমিত ঘাটতি ২ লাখ ৪৩ হাজার কোটি টাকা।
এমন টানাপোড়েনের বাজেটে বছরে ৬০ হাজার কোটি টাকা কোথা থেকে আসবে, তা নিয়ে গভীর উদ্বেগের সৃষ্টি হয়েছে। তবে ব্যাংকিং খাতকে ধ্বংসের হাত থেকে বাঁচাতে এটি ছাড়া অন্য বিকল্পও সেভাবে দেখা যাচ্ছে না। আমাদের আয় ও ব্যয়ের এই টানাটানির বাজেট থেকে বছরে ৬০ হাজার কোটি টাকা কীভাবে দেওয়া হবে, দিলে আমাদের ব্যয়ের কোন কোন খাতে টান পড়বে, সে আলোচনায় না গিয়ে প্রথমেই বলা যায়, এ ছাড়া ব্যাংকিং খাতকে খাদের তলা থেকে তুলে আনার কোনো বিকল্পও নেই।
আমেরিকার ফেডারেল রিজার্ভ ২০০৭-০৮ সালের সাবপ্রাইম সংকটের সময় আর্থিক খাত পুনরুদ্ধারে বড় ধরনের সহায়তা দিলেও বাংলাদেশের পরিস্থিতি ভিন্ন। আমেরিকার ব্যাংকগুলো অতি লোভের কারণে বিপর্যয়ে পড়েছিল, কিন্তু বাংলাদেশে চলেছে পরিচালক ও বড় ঋণগ্রহীতাদের যোগসাজশে পরিকল্পিত লুটপাটের মহোৎসব। এরপরও ব্যাংকগুলোকে ‘বেইল আউট’ বা উদ্ধারের পরিকল্পনাটি সম্ভবত অনিবার্য হয়ে দাঁড়িয়েছে। আমেরিকার সাবপ্রাইম সংকটের জেরে বেহালে পড়া সে দেশের আর্থিক খাত পুনরুদ্ধারে দেশটির কেন্দ্রীয় ব্যাংক ফেডারেল রিজার্ভ ৪৭ হাজার ৫০০ কোটি ডলার সহায়তা দিয়েছিল। তবে আমেরিকার তখনকার পরিস্থিতি ও পটভূমি এবং বাংলাদেশের উদ্ভূত পরিস্থিতির উৎসের মধ্যে বিস্তর পার্থক্য। ২০০৭ সালের শেষার্ধে আবাসনশিল্পকে চাঙা করা এবং আসন্ন মন্দাবস্থা মোকাবিলার জন্য ফেডারেল রিজার্ভ সুদের হার কমাতে শুরু করলে মানুষের ঋণ নেওয়ার প্রবণতা বেড়ে যায়, বিশেষ করে বাড়ি কেনার জন্য সহজ শর্তে পাওয়া ঋণ।
তবে এই পরিকল্পনার ক্ষেত্রে কিছু গুরুতর বিষয় নিশ্চিত করা প্রয়োজন। প্রথমত, ঋণের নামে যে অর্থ লোপাট হয়েছে, তা সাধারণ খেলাপি ঋণ নয়, বরং ফৌজদারি অপরাধ। এ ধরনের লুণ্ঠিত ও বেনামি ঋণকে ব্যাংকের ব্যালান্স শিটে ‘প্রটেস্টেড বিল’ হিসেবে আলাদা করে চিহ্নিত করতে হবে। এরপর এসব জালিয়াতির সঙ্গে জড়িতদের বিরুদ্ধে কঠোর শাস্তিমূলক ব্যবস্থা গ্রহণ করা আবশ্যিক।
জনগণের করের টাকায় ব্যাংক উদ্ধারের ব্যবস্থা সামাজিক ন্যায়বিচারের পরিপন্থী হবে, যদি লুটপাটকারীদের বিরুদ্ধে কোনো আইনি পদক্ষেপ না নেওয়া হয়। গভর্নর খেলাপি ঋণ আদায়ের যে পদক্ষেপগুলো নিয়েছেন, তার মধ্যে সুদ মওকুফ করে এককালীন পরিশোধের সুযোগ উল্লেখযোগ্য। কিন্তু বড় তারকা খেলাপিরা, যারা অর্থ বিদেশে পাচার করেছেন বা অলভ্য সম্পদে বিনিয়োগ করেছেন, তাদের কাছ থেকে এই পদ্ধতিতে অর্থ উদ্ধার করা প্রায় অসম্ভব। তারা সাধারণত এসব প্রণোদনার সুবিধা নেওয়ার পথই খোঁজেন।
একটি গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন থেকে যায়, প্রতিবছর ৬০ হাজার কোটি টাকা ঠিক কী শর্তে ব্যাংকগুলোকে দেওয়া হবে এবং এই অর্থ আদায়ের কার্যকর ব্যবস্থা কী হবে? অতীতে আমেরিকার জেপি মর্গান চেজ, ওয়েলস ফারগো বা ব্যাংক অব আমেরিকার মতো প্রতিষ্ঠানগুলো সরকারি সহায়তা সুদ ও লভ্যাংশসহ ফেরত দিয়েছিল। আমাদের দেশের করদাতারাও আশা করেন, এই উদ্ধার প্রক্রিয়া একতরফা হবে না। ব্যাংকগুলোর দুরবস্থার হোতাদের অবশ্যই জবাবদিহি ও বিচারের মুখোমুখি হতে হবে, নতুবা এই উদ্যোগটি কেবল দোষীদের রক্ষাকবচ হিসেবেই বিবেচিত হবে।
